Alasan Penting Memiliki Asuransi Mobil, Ini Pilihan Terbaik dan Cara Hitung Preminya

 Asuransi mobil bisa menanggung kerugian saat kendaraan mengalami musibah seperti benturan atau kerusakan. Asuransi mobil juga bisa melindungi kendaraan jika mengalami musibah karena bencana alam hingga kehilangan. 

Dengan catatan, tergantung polis asuransi yang dipilih.  Seperti diketahui, asuransi mobil yang banyak dipilih nasabah terbagi menjadi dua, yaitu asuransi mobil All Risk atau comprehensive dan asuransi Total Loss Only. 

Jika Anda ingin memperoleh pertanggungan atas perbaikan mobil dari kerusakan kecil hingga besar, maka asuransi mobil All Risk terbaik di sini jawabannya. Sementara asuransi TLO adalah pertanggungan atas perbaikan mobil dengan nilai perbaikan sebesar 75 persen dari limit asuransi, sehingga biasanya dipakai untuk mobil bekas.

Pentingnya Memiliki Asuransi Mobil

Seperti dijelaskan sebelumnya, asuransi mobil menawarkan kemudahan bagi Anda selaku pemilik kendaraan jika mengalami kesulitan di tengah jalan karena mobil tiba-tiba mogok atau mengalami kerusakan.

Bengkel rekanan terdekat yang dimiliki asuransi akan melepaskan beban pikiran dan kepanikan karena akan meng-handle mobil yang tiba-tiba rusak. Asuransi mobil juga bisa menjadi penyelamat keuangan. Misalnya, karena mobil tiba-tiba mogok, maka Anda bisa mengeluarkan dana yang cukup banyak secara tiba-tiba jika mobil mengalami kerusakan.

Selain disesuaikan kebutuhan, besaran biaya yang dikeluarkan untuk membayar premi asuransi mobil juga bisa disesuaikan dengan kemampuan finansial Anda. Jadi, premi tak menguras keuangan, namun ketika mobil masuk bengkel tak akan menguras uang tabungan. Sebab, asuransi siap memberi ganti rugi dan memberi penanganan hingga selesai.

Tak hanya itu saja, Anda  juga bisa memproteksi kendaraan sekaligus raga dengan cara menambahkan perluasan jaminan dalam polis asuransi.

Mengenal Lebih Dalam Asuransi Mobil All Risk

Meski banyak nasabah memilih asuransi mobil All Risk dan TLO, Anda yang lebih tertarik mendapatkan perlindungan menyeluruh bisa memiliki asuransi comprehensive.

Seperti dipaparkan sebelumnya, asuransi mobil All Risk merupakan jenis asuransi mobil yang menanggung kerusakan atau kerugian kecil dan besar. Dengan begitu, seringan atau separah apapun kerusakan atau kerugian pada mobil, bisa ditanggung oleh asuransi satu ini.

Karena memberikan perlindungan menyeluruh, maka tarif premi asuransi mobil All Risk lebih tinggi daripada asuransi Total Loss Only (TLO). Sebab, cakupan perlindungannya yang lebih luas, lain halnya dengan asuransi TLO yang hanya bisa menanggung 75% saja.

Adapun contoh bentuk kerusakan dan kerugian yang bisa ditanggung asuransi mobil All Risk terdiri dari mobil lecet, bumper rusak, mobil terbakar, mobil masuk jurang, hingga pencurian.

Manfaat Asuransi Mobil All Risk

Setelah mengetahui apa itu asuransi mobil All Risk, maka berikut ini adalah beberapa manfaat proteksi comprehensive:

Meringankan Beban Pemilik Kendaraan

Memiliki asuransi mobil akan meringankan biaya yang harus dikeluarkan ketika Anda harus memperbaiki mobil di bengkel.

Cocok untuk Mobil yang Sering Digunakan

Jika Anda merupakan pemilik kendaraan yang kerap menggunakan mobil dalam kegiatan sehari-hari, maka asuransi comprehensive merupakan proteksi terbaik yang harus dimiliki. Pasalnya, mobil yang sering dipakai pasti sangat rentan dengan kerusakan, baik karena human error maupun kerusakan mesin. Jadi ketika mobil Anda tidak sengaja menabrak pohon yang menimbulkan sedikit lecet di bagian bumper, maka kerusakan bisa ditanggung oleh asuransi mobil All Risk. Berbeda halnya dengan asuransi TLO yang tidak bisa menanggung kerusakan seperti itu.

Menanggung Semua Jenis Kerusakan

Meski tarif premi asuransi mobil All Risk lebih mahal, produk proteksi satu ini dapat menanggung segala jenis kerusakan, baik itu kerusakan kecil hingga kerusakan besar, termasuk kehilangan. Hanya saja, dengan catatan semua jenis perlindungan itu tertera dalam polis asuransi yang disepakati bersama.

Memberi Manfaat Besar

Dengan tarif premi yang mahal, maka manfaat pertanggungan yang diperoleh pun sangat besar. Biasanya asuransi mobil All Risk tidak hanya menanggung biaya untuk perbaikan kerusakan saja, tetapi menanggung hal-hal lainnya seperti tanggung jawab hukum pihak ketiga, ganti rugi perbaikan mobil pihak ketiga yang juga rusak karena tabrakan, dan lainnya.

 Cara Perhitungan Premi Asuransi Mobil All Risk

Berikut ini adalah batas bawah dan batas atas pemberlakuan premi untuk kendaraan bermotor berdasarkan wilayah dan kategori mobil berdasarkan Surat Edaran Otoritas Jasa Keuangan (OJK) Nomor 6/SEOJK.05/2017.

Untuk diketahui, semakin tinggi harga mobil, maka biaya premi akan lebih rendah. Asuransi mobil All Risk umumnya mengenakan biaya premi dengan kisaran 1,05 hingga 4,2 persen dari harga kendaraan yang dibayarkan setiap tahun.

Keterangan Kategori

• Kategori 1: Kendaraan dengan harga maksimal Rp125 juta.
• Kategori 2: Kendaraan dengan harga Rp125 juta-Rp200 juta.
• Kategori 3: Mobil dengan harga Rp200 juta-Rp400 juta.
• Kategori 4: Mobil dengan harga Rp400 juta-Rp800 juta.
• Kategori 5: Mobil dengan harga lebih dari Rp800 juta.
• Kategori 6: Jenis kendaraan truk dan pick up.
• Kategori 7: Jenis kendaraan bus.

Keterangan Wilayah

• Wilayah 1: Sumatera dan kepulauan sekitarnya.
• Wilayah 2: Jawa Barat, Banten, dan DKI Jakarta.
• Wilayah 3: Seluruh wilayah yang tidak termasuk dalam wilayah 1 dan 2.

Itulah pentingnya memiliki asuransi mobil dan manfaat proteksi comprehensive untuk kendaraan kesayangan, termasuk hitungan preminya. Jadi, sudah tidak bingung lagi memutuskan memilih asuransi yang mana?